Einfach Wertpapiere in Ihrem Depot beleihen
*Repräsentatives Beispiel für die Berechnung der Wertpapierkreditzinsen
Die Höhe Ihres tatsächlichen Kreditrahmens orientiert sich an Ihrer persönlichen Bonität und am Beleihungswert der Wertpapiere in Ihrem Depot. Er wird im Kreditvertrag festgelegt.
Sie entscheiden, bis zu welcher Höhe vom aktuellen Beleihungswert, Sie den Wertpapierkredit nutzen.
Gut zu wissen: ab Statusstufe Gold 3 erhalten Sie einen Zinsvorteil.
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Klicken Sie auf „Wertpapierkredit beantragen“. Loggen Sie sich im Konto-/Depotzugang ein und füllen Sie das Online-Formular aus.
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Beantragen Sie Ihren neuen Wertpapierkredit. Oder beantragen Sie bei einem bestehenden Kredit eine Erhöhung des Kreditrahmens.
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Bei einigen Kreditanfragen benötigen wir von Ihnen zusätzliche Unterlagen. Sobald uns alle Unterlagen vorliegen, dauert es noch etwa 2 Tage.
*Repräsentatives Beispiel für die Berechnung der Wertpapierkreditzinsen
Was ist der Kreditrahmen?
Was ist der Beleihungswert?
Welche Beleihungswerte gelten für welches Wertpapier?
Viele Wertpapiere können als Sicherheit für einen Wertpapierkredit genutzt werden. Es gibt aber auch Wertpapiere, die risikoreicher sind und deshalb nicht beliehen werden. Dazu gehören z. B. Optionsscheine.
Für jedes Wertpapier werden verschiedene Kriterien zur Bewertung herangezogen. Deshalb kann es auch innerhalb der gleichen Wertpapier-Kategorie zu unterschiedlichen Bewertungen kommen. Die hier genannten Beleihungswerte sollen Ihnen zur besseren Orientierung dienen:
Andere Wertpapiere z. B. Optionsscheine, Hebelzertifikate werden nicht beliehen.
Unsere Risikoeinschätzung für einzelne Wertpapiere kann sich ändern. Das kann dazu führen, dass der Beleihungswert Ihres Depots steigt oder sinkt. Deshalb sollten Sie regelmäßig Ihren „maximalen Verfügungsrahmen“ im Konto-/Depotzugang prüfen, wenn Sie Ihr Verrechnungskonto überzogen haben. Dann können Sie rechtzeitig auf Veränderungen reagieren.
Nachschauen können Sie den aktuellen Standard-Beleihungswert von einzelnen Wertpapieren so:
Kann der tatsächliche Beleihungswert von meinem Depot von den Standard-Beleihungswerten abweichen?
Was muss ich tun, wenn sich der Kurswert meiner Wertpapiere verändert?
Wenn sich die Kurse Ihrer Wertpapiere verändern, kann sich auch der Beleihungswert ändern. Steigt der Kurs eines Wertpapiers, erhöht sich auch der Beleihungswert. Ausnahme: Wir schätzen das Risiko für dieses Wertpapier höher ein. Dann kann sich der Beleihungswert auch verringern.
Ein höherer Beleihungswert gibt Ihnen mehr Spielraum. Sie können dann auch einen höheren Kredit nutzen. Dies sehen Sie am maximalen Verfügungsrahmen im Konto-/Depotzugang.
Beispiel wie sich der Beleihungswert verändern kann, wenn der Kurswert sinkt. Annahme: Der Prozentsatz für die Beleihung bleibt gleich.
Wertpapiere im Depot, die mit 50 % beliehen werden
Bisheriger Kurswert: 20.000 Euro, daraus ermittelter Beleihungswert 50 % von 20.000 Euro = 10.000 Euro
Aktueller Kurswert: 18.000 Euro, daraus ermittelter Beleihungswert 50 % von 18.000 Euro = 9.000 Euro
Aktuelle Nutzung des Wertpapierkredits = Sollsaldo auf Ihrem Verrechnungskonto: 10.000 Euro
In diesem Fall müssen Sie 1.000 Euro auf Ihr Verrechnungskonto überweisen. Sie können auch Wertpapiere auf Ihr Depot übertragen, die als weitere Sicherheiten dienen können.
Ausnahme: Wir schätzen das Risiko für dieses Wertpapier anders ein. Dann kann sich der Beleihungswert auch verändern.
Was muss ich tun, wenn sich der Beleihungswert meiner Wertpapiere verändert?
Unsere Risikoeinschätzung für einzelne Wertpapiere kann sich ändern. Das kann dazu führen, dass der Beleihungswert Ihres Depots steigt oder sinkt. Wie sich das auswirken kann, zeigen wir Ihnen an einem Beispiel:
Kurswert der Wertpapiere im Depot: 10.000 Euro
Bisherige Beleihung: 80 %, daraus ermittelter Beleihungswert 8.000 Euro
Aktuelle Beleihung: 60 %, daraus ermittelter Beleihungswert 6.000 Euro
Aktuelle Nutzung des Wertpapierkredits = Sollsaldo auf Ihrem Verrechnungskonto: 8.000 Euro
D. h. Sie haben die Beleihung zur Zeit komplett ausgenutzt. Nun sinkt der Beleihungswert um 2.000 Euro.
In diesem Fall müssen Sie 2.000 Euro auf Ihr Verrechnungskonto überweisen. Sie können auch Wertpapiere auf Ihr Depot übertragen, die als weitere Sicherheiten dienen können.
Warum benötigen Sie Unterlagen von mir?
Was ist der maximale Verfügungsrahmen und wie setzt er sich zusammen?
Der maximale Verfügungsrahmen gibt an, welchen Betrag Sie aktuell für Wertpapierkäufe oder Überweisungen nutzen können. Er setzt sich so zusammen:
Hier ein Beispiel, wenn der aktuelle Beleihungswert des Depots unter dem vereinbarten Kreditrahmen liegt.
Dann beträgt Ihr maximaler Verfügungsrahmen aktuell 3.000 €. (1.000 € Guthaben + 2.000 € Beleihungswert).
Hier ein Beispiel, wenn der aktuelle Beleihungswert des Depots über dem vereinbarten Kreditrahmen liegt.
Dann beträgt Ihr maximaler Verfügungsrahmen aktuell 6.000 € (1.000 € Guthaben + 5.000 € Kreditrahmen bei ausreichendem Beleihungswert).
Wie hoch sind die Zinsen, die ich zahlen muss?
Wenn Sie Ihr Verrechnungskonto überziehen (Sollsaldo), zahlen Sie Zinsen. Diese Zinsen werden immer nur für den Betrag und die Zeit berechnet, in der der Sollsaldo besteht. Deshalb werden sie auch Sollzinsen genannt. Es gibt 2 Arten von Sollzinsen und dadurch auch unterschiedliche Zinssätze:
Zinssatz für eingeräumte Kredite
Wenn Sie einen Kreditvertrag mit uns abgeschlossen haben, wurde in diesem die Summe Ihres Wertpapierkredits festgelegt. Solange Sie einen Sollsaldo haben, der innerhalb dieses Kreditrahmens liegt, zahlen Sie den Zinssatz für eingeräumte Kredite. Die Verzinsung des Wertpapierkredites ist an die Statusstufen des Trading Preismodells gekoppelt. Überprüfen Sie hier ob, und wenn ja, welchen Zinsvorteil Sie automatisch mit Ihrer Statusstufe erhalten.
Zinssatz für geduldete Überziehungen
Wenn Ihr Sollsaldo über dem Kreditrahmen liegt, zahlen Sie für den darüber liegenden Betrag den Zinssatz für geduldete Überziehungen. Wie hoch diese Zinssätze aktuell sind, können Sie jederzeit unter Preise & Zinsen nachsehen.
Was bedeutet Unterdeckung?
Zinsvorteile
Rechtliche Hinweise
Risikohinweise zum Wertpapierkredit
Wenn Sie Mittel aus einem Wertpapierkredit in Anspruch nehmen, müssen Sie dafür den vereinbarten Zinssatz bezahlen. Unser Wertpapierkredit wird mit einer variablen Verzinsung angeboten. Daher kann sich nach den im Kreditvertrag genannten Regeln der zu bezahlende Zinssatz und damit auch die von Ihnen zu erbringende Zinszahlung für den Kredit erhöhen. Um die dafür erforderlichen finanziellen Mittel zu erwirtschaften, müssen Sie mit Ihrer getätigten Investition höhere Erträge realisieren, als Sie für die Zinszahlungen zu Ihrem Wertpapierkredit aufwenden müssen.
Insbesondere wenn Sie Wertpapiergeschäfte auf Kredit tätigen, erhöht sich für Sie durch die daraus entstehende Hebelwirkung auch das Verlustrisiko. Darüber hinaus kann der Fall eintreten, dass für die als Sicherheiten dienenden Wertpapiere der Marktwert sinkt oder einzelne Wertpapiere aufgrund interner Kriterien der Bank nicht mehr als beleihbar eingestuft werden. Dadurch sinkt der Beleihungswert des als Sicherheit dienenden Wertpapierdepots und es kann der Fall sein, dass wir von Ihnen zusätzliche Sicherheiten und/oder die (teilweise) Rückzahlung des Wertpapierkredites fordern. Sollten Sie zu diesem Zeitpunkt nicht über ausreichende Liquidität oder zusätzliche Sicherheiten verfügen, kann die Folge sein, dass der Wertpapierkredit gekündigt und Wertpapiere verkauft werden. Der in Anspruch genommene Kreditbetrag inklusive angefallener Zinsen muss in jedem Fall vollständig zurückgezahlt werden.
Selbst wenn Sie ein risikofreudiger Anleger sind, sollten daher kreditfinanzierte Wertpapiergeschäfte einen angemessenen Rahmen nicht überschreiten.
Weitere Informationen dazu finden Sie in den „Basisinformationen über Wertpapiere und weitere Kapitalanlagen“. Diese haben Sie entweder mit der Bestätigung Ihrer Kontoeröffnung erhalten oder Sie können sie im OnlineArchiv in Ihrem Konto-/Depotzugang abrufen.